在我們中國人的意識里存錢是很重要的一件事情，自己用不完可以給兒子留著，給孫子甚至重孫子留著。我們最常見的理財方式無非是存銀行、炒股、買基金、買保險、投資賺利息等方式吧。但是如果你在百度上搜索“美國人不存錢”，上面就會與好多信息顯示美國人很少存錢，美國人一半人不存錢，總而言之就是美國的人存不住錢，美國人不愛存錢。其實(shí)這想想是錯誤的，美國人是非常聰明的，美國人更有憂患意識，他們更懂得如何在自己退休后得到更多的資金，下面就和兆龍小編一起來看一下美國人是怎么存錢的吧!

　　第一個：401退休金賬戶

　　401K賬戶，是美國于1981年創(chuàng)立的一種專門為儲蓄退休金而設(shè)計(jì)的賬戶。設(shè)有401K賬戶的人將其稅前收入的一部分拿出來存在這個賬戶里面，用做投資。這種退休金賬戶幫助儲蓄人延遲納稅。美國政府將這類賬戶納入了稅法，其相關(guān)規(guī)定被收入到國稅條例的第401條K款，于是大家用法條命名這種延遲納稅的退休賬戶為401K。

　　怎樣擁有一個401K賬戶?401K賬戶必須由雇主發(fā)起設(shè)立，個人不可以發(fā)起設(shè)立自己的401K賬戶。每人每年可以往401K賬戶里面存入18000美金， 50歲后每年可以多存入5500美金，也就是23500美金。存款進(jìn)入401K賬戶的形式有很多種，可以設(shè)定一個值，每月工資中固定金額或者固定比例的錢會自動轉(zhuǎn)存至401K賬戶中，或者雇主將利潤分紅存入個人的401K賬戶。

　　第二：Traditional IRA(傳統(tǒng)個人退休金賬戶)

　　全稱為：Individual Retirement Account(個人退休賬戶)，于1974年根據(jù)美國雇員退休金收入安全法案建立，早于401K。這是一個每個人都適用的退休基金賬戶。沒有收入的限制，也沒有雇主的要求。只要你每年有收入，就可以向你的傳統(tǒng)退休賬戶里面存款。但是，傳統(tǒng)個人退休金賬戶，對于存入的資金有更為苛刻的要求。50歲以下，每年可以存入5500美金，50歲以上可以每年存入6500美金。

　　第三：Roth IRA(羅斯退休賬戶)

　　看名字就知道，Roth IRA是上面提到的傳統(tǒng)退休賬戶的Roth版本。為什么叫Roth版本，因?yàn)檫@個版本的養(yǎng)老金賬戶最早是由議員Roth提出的，美國財政部于2005年12月30日，正式對外發(fā)布并且確認(rèn)了羅斯退休賬戶的實(shí)施細(xì)則。

　　這樣看來羅斯退休金賬戶相較于傳統(tǒng)退休金賬戶，更具有優(yōu)勢，為了讓所有的人都有保障，美國的雇主被要求，不能夠單獨(dú)提供羅斯退休金賬戶給雇員，在提供羅斯退休金賬戶的同時，必須要開立一個傳統(tǒng)退休金賬戶。這兩個賬戶共享每年的存款上限。

　　第四個：Life Insurance with cash value(帶有現(xiàn)金價值的人壽保險)

　　通常，401K賬戶的取款規(guī)則掌握在雇主手里，一般來說，企業(yè)以退休計(jì)劃為目的而設(shè)置動401K賬戶，是不會設(shè)立緊急取款選項(xiàng)的。也就是說，一般的401K賬戶都是不允許中途從中取錢出來的。比如突然得了重病想要就醫(yī)，或者突然房貸還不上了，房子馬上就要?dú)w銀行所有了。這個時候，想要從退休金賬戶以及401K賬戶中取錢出來，真的是難上加難。不僅僅要繳納聯(lián)邦的個稅，還要繳納州的個稅。如果一個人生活在加州的話，僅是稅金，就要繳納掉40%，而且，還要繳納額外的10%的罰款。取出來10萬美金，其中有5萬美金就進(jìn)了政府的口袋。而且作為懲罰，之后的連續(xù)6個月都不能再向401K賬戶中存錢。所以，大多數(shù)的美國人，雖然為自己的養(yǎng)老計(jì)劃設(shè)置了養(yǎng)老金賬戶即401K賬戶，但是為了預(yù)防突發(fā)事件，還是會購買一份或多份帶有現(xiàn)金價值的人壽保險以備不時之需。

　　人壽保險的作用主要有兩個，一個是身故賠償;另外一種，可以為客戶提供在世的時候就可以使用的現(xiàn)金價值。帶有現(xiàn)金價值的人壽保險，同時具有退休金儲蓄的功能。

　　看到這里我們是不是已經(jīng)傻眼了，美國人的存錢意識要遠(yuǎn)比中國人的意識強(qiáng)烈，他們更懂得如何保護(hù)好自己的財產(chǎn)，如何讓自己交更少的稅，來獲得更大的利益。我們要學(xué)習(xí)美國人的智慧讓自己的財產(chǎn)獲得更多的收益，大家一起來學(xué)習(xí)一下吧!