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　　　眾所周知，美國福利制度完善，這也是為什么近幾年移民美國的人越來越多的重要原因之一。那么，美國新移民在美國生活后，如何算退休金和退休時間?兆龍移民小編為大家詳解如下：
 
　　在美國，正常的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵延遲退休，如果一個人選擇在70歲或70歲以后退休，那么每個月能拿到132%的退休金。所以在美國常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。

 
　　美國的退休政策分三個層次
 
　　1、提前退休
 
　　一個人年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。
 
　　2、正常退休
 
　　根據出生日期的不同，美國社會保障局(The United States Social Security Administration)設定了不同的“正常”退休年齡，比如：
 
　　1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲;
 
　　1943年到1954年之間出生者，退休年齡是66歲;
 
　　1960年和1960年以后出生者，退休年齡是67歲。
 
　　在“正常”退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。
 
　　3、延遲退休
 
　　在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。
 
　　選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果一個人的正常退休年齡是66歲，其選擇在67歲退休，那么他每個月能拿到108%的退休金;如果其選擇在70歲或70歲以后退休，那么他每個月能拿到132%的退休金。
 
　　這種以自愿為原則、漸進式的退休制度，讓人們可以根據自身情況進行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對于延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

 
　　美國退休金知多少
 
　　美國普通民眾的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits)。受雇與公司的話，個人需繳納收入的6.20%的社保稅，公司也需要繳納同樣的比例;如果是自雇，個人需繳納12.40%的社保稅。
 
　　目前，美國的正常退休年齡是66歲，但1960年后出生的是67歲。獲取退休金必須積攢40點，每1130美元收入算一點，但每年最多四點，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領取少量退休金;如果配偶死亡，配偶對方(必須到退休年齡)以及未成年的孩子將會享受社保。
 
　　退休金如何計算(單位：美元)
 
　　第一步：收入最高的35年的年收入總和(經過通貨膨脹調整的，1980年賺5萬當然比2010年賺5萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數，最后統一換算成現值);如果沒工作35年，就取所有工作年份的收入。
 
　　第二步：將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。
 
　　第三步：計算正常退休年齡下的退休金(以2012年為例)：頭767折算90%，從767到4624區間算32%，之后是15%。
 
　　比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767×0.9+(4624-767)x0.32+(4762-4624)x0.15=1945。
 
　　再來看各收入階層的美國民眾在正常退休年齡的退休金是多少：
 
　　1、最低薪金收入，如售貨員，飯店服務員等，時薪8到10美元，假如平均月收入1400美元：
 
　　工作10年的話，退休金是360美元;
 
　　工作20年的話，退休金是701美元;
 
　　工作35年以上，退休金是892美元。
 
　　2、一般收入，如辦事員等，月薪2000美元到3000美元，假如平均月收入2500美元：
 
　　工作10年的話，退休金是643美元;
 
　　工作20年的話，退休金是902美元;
 
　　工作35年以上，退休金是1245美元。
 
　　3、中等收入，如小學教師，記者等，年薪4萬美元到5萬美元，假如平均月收入3500美元：
 
　　工作10年的話，退休金是765美元;
 
　　工作20年的話，退休金是1084美元;
 
　　工作35年以上，退休金是1565美元。
 
　　4、高薪收入，如職業白領等，年薪6萬美元到10萬美元，假如平均月收入6000美元：
 
　　工作10年的話，退休金是993美元;
 
　　工作20年的話，退休金是1542美元;
 
　　工作35年以上，退休金是2131美元。
 
　　5、頂薪收入，如管理層等，超過11萬美元的社保最高限，即平均月收入9166美元：
 
　　工作10年的話，退休金是1283美元;
 
　　工作20年的話，退休金是2017美元;
 
　　工作35年以上，退休金是2605美元。
 
　　如此看來，退休金的上限是每月2605美元，現在美國人領取社保(2014年3月份)平均社保金是1185美元(這包括所有領取社保的人，大多數人是退休人員，他們平均退休金是1298)。

 
　　美國退休金的雙軌制
 
　　聯邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計劃(pension)，一般是按工作年限，一年累計1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均為基準，乘以累計值。如果工作35年，累計了70%，最高收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，遠大于社保的退休金。
 
　　美國政府雇員總數有兩千多萬，占勞動力人口的15%，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成兩種制度下的退休金差距巨大，如今有些部門，如郵局已放棄退休金計劃而加入聯邦的社保計劃。

 
　　美國的401K退休計劃
 
　　除了社保外，美國還有401K或類似的計劃，這種補充退休金計劃，主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不征稅(社保稅和老年醫療稅不能免)，另外公司也可能存一部分。60歲后便可以取出來，但需要繳納收入稅，由于年老者的收入低，所以稅率會變少。
 
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